연금저축펀드 ETF 권장 4) Tiger 미국 SP 500(feat워런 버핏)

연금저축펀드 ETF 권장 4) Tiger 미국 SP 500(feat워런 버핏)

연령 상관없음 여러 개의 계좌개설 가능 소득 여부 상관없음미성년자도 가능금융소득종합과세자도 가입이 가능증권사, 보험사, 은행에서 가입 가능 증권사 연금저축으로 해외ETF를 모아가는 걸 기준으로 합니다. 증권사 앱 설치 후 연금저계좌개설 본인인증 및 주민등록증 촬영등의 절차를 거쳐 따라 하면 1015분이면 연금저축통장 개설 가능합니다.

연금저축펀드 혜택

1 연마다 600만 원까지 세액공제 2 IRP 300만 원 합산 시 최대 900만 원까지 세액공제 1 연금저축펀드로만 총 1,800만 원 납입 시 600만 원까지만 세액공제2 IRP 300만 원, 연금저축펀드 1,500만 원 총 1,800만 원 납입 시 900만 원까지 세액공제 최대인 900만원까지 납입 했을 때로 계산연 소득 5,500만 원 이하 16.5 , 약 148만 원연 소득 5,500만 원 초과 13.2, 약 119만 원 연금수령 시 연금소득세가 적다 연령별 연금소득세55세69세 5.5 70세79세 4.4 80세 이상 3.3 연금을 수령하게 될 나이가 되면 여태까지 세액공제 혜택 받은 원금과 발생한 수익에 대해서만 과세를 합니다.

3 연금저축펀드 수익률 비교하기

연금저축펀드는 펀드나 ETF에 투자하는 상품이므로, 수익률은 시장 상황에 따라 크게 변동할 수 있습니다. 따라서, 연금저축펀드를 선택할 때는 수익률 뿐만 아니라 위험도와 운용 계획 등을 고려해야 합니다. 연금저축펀드의 수익률은 금융감독원의 금융상품한눈에 사이트에서 확인할 수 있습니다. 이 사이트에서는 연금저축펀드의 연평균 수익률과 예상 월연금액을 비교할 수 있습니다. 예상 월연금액은 수익률, 사업비, 수수료 등을 감안해 추후 얼마나 연금을 받을 수 있는지 계산한 것입니다.

최근 공개된 자료에 따르면, 지난해 연금저축펀드의 평균 수익률은 17.3로 매우 높았습니다. 이는 주식 시장이 호황이었기 때문입니다. 반면에 은행의 연금저축신탁과 보험사의 연금저축보험은 평균 1.61.7로 낮았습니다. 이는 채권 위주로 운용하고, 공시이율을 적용하기 때문입니다.

연금저축펀드 운용 방법

처음 증권계좌에 연금저축펀드 계좌를 계설합니다. 저는 개인적으로 삼성증권 연금저축펀드 계좌를 갖고 있습니다. 뒤에 CMA라고 붙어있는것은 입금된 금액을 자동으로 펀드에 투자해주고 이자를 지급해주는 방식이라고 합니다. 연금저축펀드는 특히 우리들이 요구하는 자산을 배분해서 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 얼마전에 인상깊게 본 운용계획을 소개하려고 합니다. 그것은 올웨더 포트폴리오를 한국형 자산배분으로 잘 만든 전략입니다.

1 운용사와 수수료

동일한 지수를 추종하는 ETF는 여러 운용사 상품이 존재합니다. 나스닥 동일한 경우 미래에셋, 삼성, KB 등 국내 일반적인 자산운용사들이 모두 취급하고 있습니다. 비슷한 수익률이라고 가정하였을 경우, 시가총액과 수수료가 상품 선정에 주요한 요소로 작용합니다. 나스닥100 ETF를 예로 들어보겠습니다.

수수료만을 생각한다면 현재로서는 KB의 상품이 가장 유리합니다. 참조하여 운용보수는 를 이용하면 되겠습니다.

1 연금저축펀드 가입 조건과 방법

연금저축펀드에 가입하려면 증권사를 선택하고, 연금예금 계좌를 개설해야 합니다. 증권사는 영업점 방문이나 인터넷뱅킹, 스마트폰 앱 등을 통해 가입할 수 있습니다. 가입 시 신분증과 은행계좌가 필요합니다.

연마다 납입한도는 1,800만원이지만, 세액공제 혜택은 400만원(2022년 기준) 혹은 600만원(2023년 기준)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 연금저축펀드에 가입하면 세금을 절약할 수 있습니다.

한국형 올웨더

한국형 올웨더의 장점은 한국주식과 미국주식 그리고 한국 채권과 미국채권과 금을 골고루 섞어서 운용하는것인데, 이게 왜 좋은 전략이냐면 달러자산과 원화자산을 함께 갖고 있는 상태이기때문에, 달러강세에는 달러투자를 해놓은 미국주식과 채권이 빛을 바라고 달러약세 및 원화강세가 지속될때는 한국주식과 한국채권이 빛을 바라기 때문에, MDD최대 낙폭률이 5.6이내로 운용되고 연마다 복리수익률이 8로 너무 안정되는 포트폴리오입니다.

어떤분들은 미국 SP500지수를 따르는 타이거 SP500 ETF를 계속 매수하시는 분들도 계신데 이것도 장기적으로 투자한다면 좋은 전략이라고 생각합니다.

자주 묻는 질문