퇴직연금 디폴트 옵션 개념과 디폴트 옵션 상품 종류 알아보기

퇴직연금 디폴트 옵션 개념과 디폴트 옵션 상품 종류 알아보기

참고해서 디폴트 상품은 해당 증권사 별로 예금 및 적금, 펀드 상품을 다르게 조합쳐서 만든 디폴트 상품을 710개씩 판매하고 있다고 하며, 아직 예금, 적금 위주의 초저 위험 상품군에 초점을 두고 있는 것으로 추정됩니다. 초저 위험군의 상품 수익은 낮지만, 원금 손실이 없음 뉴스에 의하면 고용노동쪽 1분기말 25만 명이 135개 상품을 가입해, 3000억원 정도 규모의 퇴직 연금이 적립되었고, 이중 펀드 등 실적배당형이 포함된 저위험고 위험으로 유입된 자금은 500억 수준, 나머지는 초저 위험군 상품으로 유입되었다고 합니다.

증권가에서는 해당 상품들이 장기투자의 고객들을 확보해 놓기 위해 각종 상품 증정 이밴트 등 많은 행사들을 통해 고객유치에 열을 올리고 있다고 합니다. 현재 펀드 시작이 얼어붙은 상황을 고려하면 이는 당연한 행위라 생각됩니다.

디폴트옵션 장단점

투자 연관 공부를 하면서 직접 투자를 하는 직장인들이라면 사실 디폴트옵션이 크게 의미가 없을 겁니다. 하지만 실제로 생계에 분주한 직장인들이 20,30년 후 받을 노후자산을 직접 운용하기 어렵고 또 어차피 장래에 받을 수 있는 돈이라는 생각에 방치하고 있을 확률이 높습니다. 이에 정부가 직접 설정을 장려하며 장기간 방치되고 있을 퇴직연금을 운용사가 시장으로 끌어내 활성화하고 운용수익률을 높이고자 한 겁니다.

디폴트 옵션의 장점이자 핵심은 역시 수익률입니다. 100 원리금 보장상품이 아닌 상품으로 설정한 경우 일반 퇴직연금 연관된 상품보다. 높은 금리의 원리금 보장 상품과 낮은 보수의 펀드에 가입하여 추후 수익을 얻을 확률이 높을 수 있습니다. 하지만, 디폴트옵션 역시 투자라는 것을 잊으면 안 됩니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 따라서 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 재미 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 계획을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

현재 운영되고 있는 퇴직 연금 제도는 3가지로

1. DC형 확정기여형 퇴직급여를 사전에 확정하는 제도 2. DB형 확정급여형 근로자가 자신의 퇴직금 우녕, 적립금과 수익을 퇴직급으로 지급받음. 3. IRP개인형 근로자 이직, 퇴직으로 받은 퇴직급여를 본인 계좌에 적립, 퇴직연금 적립전용 개인제도 DC와 IPR은 근로자가 운영, DB는 회사가 운영 하는 점이 다르며, 디폴트 옵션은 DC와 IRP만 연관된 점을 알고 계셔야 합니다.

디폴트 옵션 비교

자산순위별 시중 5대 은행 디폴트 옵션 알아보기 디폴트옵션은 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠 볼 수 있습니다. 금융상품 퇴직연금IRP 상품변경 디폴트옵션 선정 퇴직연금 퇴직연금상품 사전지정운용방법디폴트옵션 퇴직연금개인 적립금 운용 사전지정운용방법 등록변경 초 저 위험은 수익률 1로 정기예금에 해당하므로 큰 의미가 없습니다. 하지만 원리금이 보장되면서 높은 이율을 보장하는 상품도 제공되기도 하므로 조회해보고 가입하면 좋습니다.

저위험부터는 이전 퇴직연금의 수익률보다. 높은 2%대 수익률을 얻을 수 있습니다. 안정된 채권이나 ETF가 해당됩니다. 중위험과 고위험으로 넘어가게 되면 3 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.

의무적으로 가입해야 하는가? 불이익은?

현재 법령에 의하면 DC, IRP 퇴직연금 가입자라면 디폴트옵션을 설정해야 하지만 강제성은 없습니다. 즉, 근로자 입장에서는 설정하지 않아도 과태료나 불이익이 생기지 않습니다. 설정하지 않아도 금융사에서 가끔 안내문자가 오는 정도일 겁니다. 하지만 기존에 운용하던 원리금보장상품이 있으면 디폴트옵션을 설정하는 게 좋겠습니다. 투자에 대한 관심이 없습니다.면 100 원리금 보장상품으로라도 설정을 해야 합니다.

왜냐하면 이전 운용되던 상품의 만기 시 자동 재예치가 중단됩니다. 그래서 기간이 만료된 경우 현금으로 운용되어 이자수익을 받을 수 없게 됩니다. 또한 이전 일반 퇴직연금 상품보다. 금리가 높고 수수료가 저렴하다고 하니 방치하지 말고 한번 알아보시는 것도 좋다고 생각합니다. 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 의견이 아직 분분합니다.

자주 묻는 질문