퇴직연금 수익률 디폴트 옵션 제대로 통해 101% 그중 상위 60% 가 주식

퇴직연금 수익률 디폴트 옵션 제대로 통해 101% 그중 상위 60% 가 주식

퇴직연금 사전지정운용제도디폴트옵션의 적립금이 지난 해말 기준 12조원을 훌쩍 넘어섰습니다. 특히 퇴직연금 디폴트옵션의 지난 해말 수익률이 10를 넘긴 것으로 집계됐습니다. 당초 목표수익률인 연 68보다. 높은 성과다. 12대인 쥐꼬리 수익률을 개선하기 위해 공개한 디폴트옵션이 제 역할을 제대로 하고 있다는 평가가 나옵니다. 지난해 연 수익률 10.1 목표 초과 달성5일 고용노동부에 따르면, 지난해 7월 12일부터 본격 시행된 퇴직연금 디폴트옵션 적립금액이 지난해 12월 말 기준 12조5520억원초저위험 11조2879억원저위험 6835억원중위험 4057억원고위험 1749억원으로 전분기 대비 7조4425억원 늘었다.

같은 기간 지정 가입자 수 역시 479만명으로 불과 석 달 사이 약 88만명이 늘었다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 위험성이 있는 자산 편입 비중을 자동으로 조정 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

위험 등급이 높아질수록 투자 수익률 또한 높아집니다. 그러나 원금이 보장되지 않는다는 점을 고려했을 때 신중한 선택이 필요해 보입니다. 본인의 투자 성향을 잘 고려하여 선택하시는 것을 추천드립니다.

여러가지 공부를 통해 퇴직연금 ”디폴트옵션”에 관해 알아본 뒤 투자를 해보시는 것도 나쁘지 않습니다. 아는 것이 힘이 될 수 있기 때문이죠. 앞으로도 더 많은 정보성 글들을 알려드리도록 노력하겠습니다.

디폴트옵션 제도 진행과정?

디폴트옵션 본격 시행에 앞서 1년간의 유예기간을 가졌으며, 지금까지 정부 및 사용자는 여러 준비 과정을 거쳤다. 2022년 7월 12일, 39개 퇴직연금사업자가 총 318개 상품을 신청하였습니다. 신청된 상품에 관하여 고용노동부와 금융감독원은 전문가 중심의 심의위원회를 구성하였고, 2차례의 심의를 거쳐 최종 승인결과가 확정2022년 12월 21일되었습니다. 디폴트옵션의 실질적 도입을 위해서는 퇴직연금 규약 변경과 이에 대한 근로자의 동의가 필수적입니다.

퇴직연금사업자는 사용자와 가입자에게 규약 변경 동의를 받기 위한 홍보와 교육 활동을 병행하였고, 현재는 규약 변경을 하지 않아도 되는 IRP에 디폴트옵션이 적용되고 있습니다. 규약 변경이 완전한 DC도 디폴트옵션 적용이 본격화되고 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 결론

퇴직연금의 중요성은 더욱 커지고 있지만, 디폴트옵션에 대한 관심은 여전히 낮은 상태입니다. 초저위험 상품에 투자하는 경우가 대부분인데, 이는 안정성을 우선시하는 것이지만 수익률은 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 이와 같이 문제점을 해결하기 위해 정부, 국민, 퇴직연금 사업자들은 합의를 이뤄야 할 것입니다. 퇴직연금 시장의 발전과 국민의 안정된 노후를 위해 이해당사자들이 서로 협력하는 것이 필요합니다.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 본인이 가입한 퇴직연금이 DC형 아니면 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 통장 하나하나씩 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 본인이 하는 DC형 적립도 투자도 다.

본인이 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

디폴트 옵션 운용 상품구성

초저위험의 경우 변동성이 낮은 대신 큰 수익을 기대하기 어렵고 고위험을 높은 수익을 올릴 수 있는 대신 변동성 또한 크다는 장단점이 있기에 가입자의 투자 성향에 따라 선택하면 됩니다.

자주 묻는 질문