퇴직연금 디폴트옵션과 운용상품 알아보기

퇴직연금 디폴트옵션과 운용상품 알아보기

퇴직연금이 최근 여러가지 변화가 있었지만 이에 관하여 모르는 분들은 제대로 활용하지 못하고 낮은 수익을 받으실 거라 생각이 듭니다. 이번에는 새롭게 시행된 퇴직연금 디폴트옵션 단점과 가이드라인 등 궁금하신 점들을 모두 정리해서 알려드리도록 하겠습니다. 퇴직연금 디폴트옵션 제도는 다른 말로 사전지정운용제도라고도 이야기합니다. 말그대로 사전에 지정해 둔 옵션들로 운용하겠다는 뜻을 내포하고 있는데요. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자 중 DC형 가입자확정기여형, 개인형 IRP 가입자들을 대상으로 자동 투자 및 운용을 이행하는 제도입니다.

위험 등급이 높아질수록 투자 수익률 또한 높아집니다. 그러나 원금이 보장되지 않는다는 점을 고려했을 때 신중한 선택이 필요해 보입니다. 본인의 투자 성향을 잘 고려하여 선택하시는 것을 추천드립니다.

여러가지 공부를 통해 퇴직연금 ”디폴트옵션”에 관하여 알아본 뒤 투자를 해보시는 것도 나쁘지 않습니다. 아는 것이 힘이 될 수 있기 때문이죠. 앞으로도 더 많은 정보성 글들을 알려드리도록 노력하겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 기본적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

여기서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었으나 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변경하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

생애주기펀드 TDF

퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 구성되며 운용되는 펀드입니다.

눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절한다는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 연세 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 낮추고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 높여서 안정적으로 운용하는 것이 특징입니다.

디폴트옵션 제도 진행과정?

디폴트옵션 본격 시행에 앞서 1년간의 유예기간을 가졌으며, 여태까지 정부 및 사용자는 여러 준비 과정을 거쳤다. 2022년 7월 12일, 39개 퇴직연금사업자가 총 318개 상품을 신청하였습니다. 신청된 상품에 에 대하여 고용노동부와 금융감독원은 전문가 중심의 심의위원회를 구성하였고, 2차례의 심의를 거쳐 최종 승인결과가 확정2022년 12월 21일되었습니다. 디폴트옵션의 실질적 도입을 위해서는 퇴직연금 규약 변경과 이에 대한 근로자의 동의가 필수적입니다.

퇴직연금사업자는 사용자와 가입자에게 규약 변경 동의를 받기 위한 홍보와 교육 활동을 병행하였고, 현재는 규약 변경을 하지 않아도 되는 IRP에 디폴트옵션이 적용되고 있습니다. 규약 변경이 완전한 DC도 디폴트옵션 적용이 본격화되고 있습니다.

입금 이벤트

IRP계좌에서 500만원 이상 순증하면 1만원 상당의 신세계 상품권을 받습니다. 단, 뱅키스 계좌는 참여할 수 없으니 이 점 유의하시기 바랍니다. ETF 매수이벤트 동급 운용사의 ETF를 퇴직연금 계좌에서 500만원 이상 순매수를 할경우 20,000원의 컬처랜드 상품권을 받을 수 있습니다. 해당 이벤트도 뱅키스 계좌는 제외됩니다. 이상 한국투자증권의 퇴직연금 제안 이벤트에 관하여 살펴보았습니다. 아래에는 퇴직연금과 연관된 글들을 함께 안내해두었으니 읽어보시면 도움이 됩니다.

감사합니다.

디폴트옵션 수익률 및 수수료

금융감독원에서 분기별, 금융사별로 디폴트옵션 수익률 및 수수료 비교 확인 퇴직연금 디폴트옵션은 투자자가 퇴직금에 신경 쓰이지 않게 알아서 투자해 주는 감사한 상품이지만 어디에 디폴트 옵션상품을 걸어두 었는지에 따라 수익률의 차이가 나게 되므로 조심스럽게 선택해야 할 것 같습니다. 그럼 성투하시길 바라며 감사합니다.

자주 묻는 질문