IRP 소득공제로 절세하고 연금도 받는 일타쌍피 개인퇴직연금저축

IRP 소득공제로 절세하고 연금도 받는 일타쌍피 개인퇴직연금저축

은행들이 최근 개인형 퇴직연금 IRP 고객을 지속해서 확보하고 있다는 뉴스가 보도되었는데요. 올해부터 세액공제 한도가 올랐고 안전자산 투자심리도 개선되고 있다는 판단에 따라 영업의 속력을 내고 있다는 소식입니다. 이렇게 IRP가 지속해서 사랑을 받는 이유는 노후 자금으로 활용을 할 수가 있어서인데요. 이번에는 IRP에 관련해서 총정리를 해 보겠습니다. IRP란 개인형 퇴직 연금의 줄임말로 Individual Retirement Pension이라는 뜻입니다.

IRP는 근로자가 재직 시에 자기만의 방식으로 가입할 수 있는 퇴직연금 상품을 말하는데요. 혹은 이직할 때 받은 퇴직급여 일시금을 지속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

IRP 단점

그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 경우에서 연금 수령 시점을 변경하기 어려운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 경우에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.

세액공제 한도

바르게 얘기하면 소득공제가 아니라 세액공제다. 결정된 세금을 단칼에 줄여버리는 개념이라서 훨씬 이득이 되는 제도입니다. 아래 계산식을 보시면 한번에 이해할 수 있을 것입니다. 소득공제는 계산식 중에서 일부에 해당되는 것이라서 수치가 커야 효과가 좋습니다. 연간 소득 소득공제 x 세율 결정된 세금 소득세 세액공제 최종 세금 퇴직연금 세액공제 납입 한도는 연간 900만 원입니다. 해당 금액까지만 특정 비율로 세액공제를 해줍니다.

최대 혜택을 받을 수 있는 최적의 조건이 계좌에 900만 원을 넣는 것입니다. 만약에 2023년 한 해 동안 1,000만 원을 넣었다면 초과분 100만 원은 공제와 아무런 상관이 없으니 뭔가 손해 보는 느낌을 받게 될 것입니다. 다만, 이게 연금계좌이기 때문에 납입금이 큰 만큼 나중에 수령액이 커지는 거라서 딱히 손해라고 얘기할 순 없습니다..

세액공제 효과

1 소득세 절약 퇴직연금 IRP를 계약하고 납입한 금액에 따라 소득세 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제를 사용하면 소득세 부담이 줄어들고, 개인의 금전계획을 자기만의 방식으로 사용할 수 있습니다. 2 향후 준비 퇴직연금 IRP는 장래에 퇴직할 때까지 금액이 쌓일 수 있으므로, 다가올 생활비 및 은퇴 후 생활에 대한 준비를 돕는 역할을 합니다. 3 종합소득세 절감 퇴직연금 IRP를 통해 소득세 공제 혜택을 받기 위해서는 종합소득세 신고를 해야 합니다.

연말정산 시 납입한 금액을 신고하면 소득세가 자동 계산되어 세금 절약 효과를 누릴 수 있습니다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떻게 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 선택하고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 쓰고 기관에 제출하면 되는데요. 최근에는 모바일로 뚝 딱 단순하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 사용해 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떻게 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 구체적인 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

IRP 제품군 및 수익률 현황

저도 최근 회사에서 직원 복지차원에서 IRP 계좌를 계설 시 본인 적립금에 더해 회사지원금을 추가 납입하여 주기로 해서 IRP 계좌를 처음 만들어 보았는데요. 계좌를 만드는 건 비대면으로 진행이 가능하기에 일반 예금계좌만드는 것과 비슷하게 손쉽게 가입이 가능해서 10분도 걸리지 않습니다. IRP 계좌로 투자할 수 있는 상품은 정말 다양한데요. 예금 ELS 펀드 ETF 상장리츠 등 여러가지 상품을 자기만의 방식으로 운용가능합니다.

다만 원금 손실이 생겨나는 주식과 같은 위험 요소가 있는 자산 투자비율은 70를 넘지 못하며 주식의 개별 종목에는 투자가 불가능하지만 ETF 나 펀드의 상품으로도 충분해 보이네요. 만약 이런 투자 상품을 잘 모르시면 디폴트옵션을 선택해서 운용사에서 알아서 적립금을 굴리게 할 수도 있습니다. 본인의 투자 성향에 맞게 초저위험군부터 고위험군까지 선택할 수 있습니다.

자주 묻는 질문